Fråga Larry
Economic Security Planning, Inc.
Dagens socialförsäkringskolumn tar upp frågor om vilka effekter tidiga socialförsäkringsmakeförmåner kan ha i olika bidragssatser, hur försenade pensionskrediter tillämpas och hur en allmän pension kan påverka efterlevandeförmånen? Larry Kotlikoff är professor i ekonomi vid Boston University och grundare och president för Economic Security Planning, Inc.
Se mer Fråga Larry svar här.
Har du egna sociala frågor som du vill ha svar på? Fråga Larry om social trygghet här.
Kommer tidiga makaförmåner att minska min makes pensionsförmån?
Hej Larry, kommer det att minska min mans PIA om jag drar ut makabidrag tidigt? Och kommer min förmån att minska på grund av att jag inte väntar tills jag är 66 1/2? Jag fick höra att det skulle göra det. Representanten sa att jag är berättigad att få upp till hela 50 % av hans PIA om jag skulle vänta till 66 1/2 års ålder, men vi kanske inte kan vänta så länge.
En representant sa att det inte finns någon minskning av min mans PIA på grund av att man drar ut makaförmåner tidigt, en annan säger att det är det. Vad är det rätta svaret och var kan jag hitta det här? Tack, Carol
Hej Carol, Ja, maka- och makaförmåner reduceras för ålder om du inte börjar ta ut dem vid din fulla pensionsålder (FRA) eller senare. Reduktionsprocenten är 25/36-delar av 1 % för de första 36 månaderna av sänkningen, och 5/12-delar av 1 % för varje ytterligare månads reduktion. Så till exempel, om en person börjar ta ut makaförmåner 48 månader före FRA, skulle deras andel av makar minskas med 30 % (dvs. 25/36 x 36 månader + 5/12 x 12 månader).
En arbetstagares primära försäkringsbelopp (PIA) minskas inte om deras make får makaförmåner. Makaförmåner är extraförmåner som utbetalas utöver arbetstagarens förmån, de tar inte bort från arbetstagarens förmån.
Med andra ord, din mans förmånssats kommer inte att påverkas av att du tar ut makaförmåner, men om han börjar ta ut sina förmåner före FRA kommer hans ersättningssats att sänkas för ålder. Bäst, Larry
Ökar förmånssatserna stegvis eller allt på en gång?
Hej Larry, när du dröjer med inlämningen, tillämpas höjningarna stegvis eller tillsammans? Tack, Jeff
Hej Jeff, Socialförsäkringen beräknar en persons primära försäkringsbelopp (PIA), vilket är det belopp de skulle få om de börjar ta ut sina pensionsförmåner från socialförsäkringen vid sin fulla pensionsålder (FRA).
PIA:s beräknas baserat på ett genomsnitt av en persons högsta 35 år av social trygghet som täcks av löneindexerade inkomster. PIA kan också räknas om efter ett år då en person tjänar tillräckligt för att göra det året till ett av sina 35 högsta inkomstår.
Om du börjar ta ut ersättning före FRA, sänks din ersättningsgrad baserat på antalet månader som du börjar ta ut innan FRA. Och om du börjar dra ut pensionsförmåner efter FRA, får du fördröjda pensionskrediter (DRC) för varje månad som du inte hämtar ut dina pensionsförmåner från FRA förrän 70. Så med andra ord, din förmånssats skulle vara olika varje månad mellan åldrarna 62 och 70 beroende på vilken månad du väljer för att börja ta ut dina förmåner.
Du kanske vill överväga att använda mitt företags programvara – xxxxx – för att säkerställa att ditt hushåll får de högsta livstidsförmånerna. Socialförsäkringskalkylatorer som tillhandahålls av andra företag eller ideella organisationer kan ge lämpliga förslag om de byggdes med extrem omsorg. Bäst, Larry
Kan min fru få del av min socialförsäkring efter min död?
Hej Larry, Om jag arbetade i den privata sektorn hela min karriär och bidrog till socialförsäkringen och min make är en lärare som inte bidrar till socialförsäkringen, finns det något sätt hon kan få en efterlevandeförmån efter att jag har avlidit? Tack, Arthur
Hej Arthur, Svaret på det beror på flera faktorer. Änkor kan betalas ut upp till 100 % av sin avlidne makes förmånsbelopp, men om din fru får lärarpension skulle hennes änkeförmåner annars nästan säkert åtminstone delvis kompenseras på grund av bestämmelsen om statlig pensionskompensation (GPO).
GPO kan göra att efterlevandeförmåner kompenseras med 2/3 av beloppet av statliga (dvs. federala, statliga eller lokala myndigheter i USA) pensioner de får som är baserade på deras inkomster som var befriade från socialförsäkringsskatter.
Så om du antar att din fru får en statlig pension baserad på hennes inkomster som inte omfattas av socialförsäkringen, låter det som att hon förmodligen bara kommer att vara berättigad att ta ut änkeförmåner om 2/3 av beloppet av hennes statliga pension är mindre än hennes änkeförmån Betygsätta. Bäst, Larry