Inflationen är tillbaka, för nu.  Så här kan pensionärer klara av det.

Inflationen är tillbaka, för nu. Så här kan pensionärer klara av det.

[ad_1]

Förbi Erin Flynn Jay, Nästa Avenue

Konsumentinflationen accelererade till en årlig takt på 7,5 % i januari, den snabbaste takten på 40 år, enligt Bureau of Labor. Stigande kostnader för mat, energi och husrumsinflation drabbar pensionärer med fasta inkomster hårdast.

Liksom många människor som inte längre arbetar, sa Dolores Macrina, en 74-årig invånare i Philadelphia, att hon är ovillig att kompensera för stigande priser genom att ta ut mer från sitt pensionssparkonto eftersom hennes investeringar går dåligt.

“Så som det fungerar – din inkomst ökar inte, men alla priser ökar,” sa hon. Precis som många äldre anpassar Macrina sig genom att minska utgifterna.

“Jag är på den generösa sidan med kyrkor och (välgörenhets)förmåner, men nu måste jag ändra på det”, sa hon.

En annan invånare i Philadelphia, Cecilia Ruiz, 61, sa att hon alltid tror att hennes månatliga extra säkerhetsinkomstcheck kommer att täcka hennes utgifter, men det gör den inte. “Priserna (på marknader) är upprörande och de har inte hälften av grejerna,” sa hon. “Mitt barnbarn dricker Enfamil (en typ av modersmjölksersättning) och vi hade svårt att försöka få [it].”

Gör en kortsiktig plan

Brian Stivers, investeringsrådgivare och grundare av Stivers Financial Services i Knoxville, Tennessee, sa att det viktigaste som pensionärer idag kan göra är att utarbeta en kortsiktig plan för att hantera inflationen. Detta kan kräva att skjuta upp resplaner, ändra hur de handlar, tänka om var och hur ofta de äter ute och dra ner på välgörenhet och gåvor.

“Att ta sig tid att tänka igenom de livsval de gör varje dag och bestämma vad som är viktigt, vad som önskas och vad de kan ge upp, kan frigöra nödvändiga dollar för att täcka den extra påfrestningen av inflation,” sa Stivers.

För många kan ordet “budget” beröva dem glädjen i pensionen. Men att budgetera är helt enkelt att känna till dina inkomster och grundläggande utgifter för husrum, mat och hjälpmedel, och sedan fatta välgrundade beslut om hur du vill spendera pengarna du har kvar.

Budgetering kan vara så enkelt som 1, 2, 3

Stivers uppmuntrar pensionärer att ta en timme eller två för att granska sina kreditkorts- och kontoutdrag och skriva ner i stora kategorier hur mycket de har spenderat i varje kategori under de senaste månaderna. Kategorier bör inkludera gas, restauranger, kläder och resor.

Sedan föreslår han att varje föremål ska märkas med ett, två eller tre. Sådana är viktiga för att kunna njuta av livet. Tvåor är kanske inte nödvändigt men är verkligen eftertraktade. Treor är saker som pensionärer kan leva utan tills inflationen är tillbaka under kontroll.

“Gå omedelbart av med treorna för att se om det frigör tillräckligt med månatligt kassaflöde för att absorbera de högre kostnaderna för ettor och tvåor,” sa Stivers. “Vanliga typer av treor för många människor kan inkludera tidningsprenumerationer, premiumkabelkanaler, gymmedlemskap, snabbmatsbesök och dagsutflykter.”

När du väl har släppt treorna, rekommenderade Stivers att du tittar på dina tvåor, eller “vill ha”. En av de största är att äta ute. För att sänka denna kostnad, leta efter köp-en-få-en-gratis restaurangkampanjer, specialerbjudanden och kuponger, eller bestäm dig en gång i veckan för att träffa ett annat par hemma istället för att gå ut.

En annan vanlig “vilja” är att handla icke-nödvändiga föremål som kläder, hushållsinredning och presenter till barn eller barnbarn.

“Du behöver inte ge upp det här helt och hållet, bara gå ner och leta efter köpcentrum, storlåda eller shoppingsajter för rabatterade onlinebutiker för att hitta säljartiklar, reor i slutet av säsongen, etc.”, sa Stivers.

Ett stort område där människor kan spara är resor, tillade han. Leta efter destinationer inom en eller två timmars bilresa för att undvika flygpriser, parkeringsavgifter och hyrbilskostnader, och använd kreditkortspoäng för hotell. Eller prova en vistelse, koppla av hemma, njut av lokala sevärdheter och spara en ansenlig summa pengar under processen.

Om du investerar på aktiemarknaden sa Stivers att du borde överväga att investera i “sektorn”. Investera i fonder eller ETF:er (Exchange Traded Funds) fokuserade på sektorer, eller branscher, som är mer benägna att klara sig bättre i tider med inflation eftersom de tillhandahåller varor och tjänster som människor inte kan vara utan, såsom energi, bank och konsumentvaror.

När Federal Reserve höjer räntorna för att bekämpa inflationen, håll noga koll på vad dina fasträntesparande tjänar. Eftersom Fed sänkte räntorna till nära 0% för att förhindra en ekonomisk nedgång som ekonomer förutsåg under Covid-19-pandemin, sa Stivers att räntan på de flesta sparkonton med fast ränta gick under 0,5%.

Några enkla tips för att få bort inflationen

Alternativ, som kortfristiga eller fasta livräntor som kan betala 2% till 3% för närvarande och sannolikt kommer att gå upp som ett resultat av att Fed höjer räntorna, kan göra skillnad. Till exempel sa Stivers att om du har 200 000 USD på ett banksparkonto som betalar 0,5 % årligen kan du förvänta dig att tjäna cirka 1 000 USD per år.

Men om du lägger de pengarna i en treårig fast livränta på 2,5 % per år, skulle din årliga avkastning stiga till 5 000 USD per år. Skillnaden – 333 USD i månaden – kan hjälpa till att kompensera för högre kostnader för bränsle, mat och kläder.

Social trygghet är indexerad för inflation, vilket är bra för pensionärer eftersom det hjälper till att kompensera för ökningar av levnadskostnaderna, säger James W. Bryan, en registrerad investeringsrådgivare hos Cahill Financial Advisors i Edina, Minnesota. Men det hjälper inte alltid helt.

“Att leva inom dina resurser, följa råden från din läkare och tandläkare, inte bära skulder och tjäna den bästa avkastningen som finns på dina banksparande är alla viktiga åtgärder för att ha pengar i fickan”, sa han.

Många människor tror att deras pensionssparande är säkert om det är undangömt på federalt försäkrade sparkonton, insättningsbevis eller andra investeringar där huvudmannen inte är i riskzonen. Men de står fortfarande inför risken att inflationen urholkar köpkraften på deras sparande. Det är därför rådgivare förespråkar mångfald i investeringar.

“Att hålla en välskött pensionsportfölj som har en del allokerad till aktier är ett av de bästa sätten att kompensera inflationen”, sa Bryan. “Oavsett risktolerans bör en portfölj ha viss exponering mot aktier eftersom de genom historien har visat sig vara en enorm skydd mot inflation under långa tidsperioder.”

Riskvilliga äldre vuxna som är mer oroliga för volatiliteten på aktie- och obligationsmarknaderna än för förlusten av köpkraft till inflation kan titta på insättningsbevis. Bryan sa att en 12-månaders CD-avkastning har stigit över 1,00 %, vilket inte var fallet för ett år sedan.

Serie I statsobligationer kan vara värda en titt

Ett annat alternativ att överväga är US Treasury Series I Bonds, som både betalar en fast ränta under obligationens livslängd och två gånger om året lägger till en utbetalning med rörlig ränta kopplad till inflationstakten. De sammanlagda räntorna på obligationer utgivna från november 2021 till april 2022 var 7,12 % under de senaste sex månaderna. I obligationer tjänar ränta i 30 år men du kan lösa in dem efter 12 månader. Men om du löser ut dem innan fem år kommer du att förlora de föregående tre månadernas ränta.

En annan budgettaktik Bryan gillar är att skapa separata sparkonton för fasta kostnader, såsom transport, fastighetsskatt och mat.

“Att ha ett separat sparande för tre till sex månaders levnadskostnader är också standardmässig ekonomisk rådgivning,” tillade han. “Att skapa separata sparkonton kan hjälpa en att få bättre koll på hur mycket som finns tillgängligt för diskretionära utgifter och underhållning.”

Om du börjar uppleva ekonomisk stress från inflation, minska bördan genom att göra uppoffringar som är nödvändiga för att betala ned konsumentskulder och ett bolån och minska eller avsluta det monetära stödet till vuxna barn.

“Downizing bostäder och att vara öppen med de vuxna barnen är ställen att börja,” sa Bryan. “Det är svårt att ändra gamla vanor. Men resultatet av dessa beteenden kan bli tragiskt och kostsamt på vägen.”

[ad_2]

Leave a Reply

Your email address will not be published.