Mike Vietri är Chief Distribution Officer för AmeriLifeen nationell ledare inom distribution och marknadsföring av försäkrings- och finansiella lösningar.
getty
När 2023 drar igång för fullt, tittar företag på marknadstrender för att förutsäga tillståndet för försäkringsdistributionsbranschen för det kommande året.
2022 såg fler investerare än någonsin tidigare oroade över pensionssparande och reagerar konservativt på en oförutsägbar marknad. När vi fortsätter att rida på den vågen tror jag att vi kommer att se fler och fler människor arbeta längre för att bättre förbereda sig för pensionering och hantera svårigheterna med en fluktuerande arbetsmarknad. Investerare i pension måste vara proaktiva och utbildade om sina alternativ när det gäller att skydda sina tillgångar.
Som ett resultat kommer team att behöva arbeta hårdare för att tillhandahålla en solid ekonomisk planering för sina kunder. Av yttersta vikt nästa år blir räntor, bostäder och arbetsmarknad. Det kommer att vara upp till organisationer inom försäkringsdistributionsbranschen att hålla konsumenterna säkra i de tumultartade tiderna som kommer. Som någon med mer än 30 års erfarenhet av att hjälpa försäkringsagenter och förmögenhetsrådgivare att betjäna vårt lands snabbt växande pensionärsbefolkning, tror jag att detta är ett lämpligt tillfälle för agenter och rådgivare att återta sin plats vid bordet för att ge kunderna den sinnesfrid de är sugen samtidigt som de driver sina – och dina – företag framåt.
Räntor, bostads- och arbetsmarknader fortsätter att väga tungt.
Du måste förbli konkurrenskraftig och fortsätta att expandera din verksamhet 2023, men kostnaden för att finansiera nya fastigheter och projekt behöver vara mottaglig för att kunna förvärva nya affärer.
Stigande räntor och inflation driver ner marknaden, vilket påverkar resultatet. Fler människor väljer att göra mer avsiktliga investeringar och skyddar det de har snarare än att ta en risk på marknaden.
Med stigande priser, den typiska bostadsköparen in Oktober 2022 betalade 77 % mer (betalvägg) på sina lån, vilket gör det svårare att ha råd med månatliga bolånebetalningar eller köpa ett nytt hem och skära in i sina besparingar. Inflationen har också påverkat bostadsmarknadenvilket får människor att ifrågasätta om deras pensionssparande kommer att räcka. På grund av detta börjar investerare inse att deras nuvarande besparingar kanske inte håller för dem genom pensioneringen.
Konsumenterna är oroliga att pensionssparande kanske inte räcker.
Som ledare för en organisation som tittar på sätt att stödja pensionsplanering för dem de tjänar, är jag säker på att du vet att anställda med längre anställning har varit oroliga för att förlora sina jobb på grund av pandemin eller att inte ha tillgängliga pengar till hands medan de jobbar längre in i pensionsåldern.
Med tanke på de utmaningar som många individer för närvarande står inför när det gäller sina besparingar, har vissa övervägt att gå över till andra produkter, som livränta. Dessa är fantastiska redskap för att hjälpa människor att skydda sig själva, eftersom livräntor ger en möjlighet att göra en serie betalningar med lika intervall, som ett sparkonto, vilket ger kunden kontanter till hands.
Livränta är ofta attraktiva för individer på en volatil marknad eftersom de har låg risk. Med fasta räntor och garanterad inkomst är livränta ofta säkrare än andra typer av investeringar, som aktier och obligationer. Bara den enkla handlingen att utbilda din klient om detta alternativ kan hjälpa till att lindra bekymmer som orsakas av osäkerhet på marknaden.
Vad kan vi göra? Utbilda och håll dig utbildad.
När konsumenter kommer till dig med oro över växande inflation och om deras pensionssparande kommer att räcka, var redo att svara på dessa samtal genom att se till att dina team är i samklang med marknaden, utrustade med en holistisk plattform och övningsstrategier för att enkelt anpassa sig till förändringar . Du måste proaktivt kommunicera med kunder och partners för att positionera dig själv som platsen för vägledning och framgång.
Kom ihåg att dina kunder värdesätter interaktioner ansikte mot ansikte och att du bör fortsätta att tillhandahålla och uppmuntra detta, trots ökande modeller för att arbeta hemifrån.
Här är några andra sätt att utrusta dina team med kunskap och resurser för att höja deras kundservice och support:
• Uppmuntra engagemang i sociala medier. Sociala medier, oavsett om det är YouTube, Facebook eller TikTok, har blivit lika mycket av en motor för konsumentengagemang som det har blivit en otroligt kraftfull forskningsplattform. Uppmuntra agenter och rådgivare att utnyttja sociala medier som en proxy för trender inom hälsa och välstånd, engagera sig med likasinnade innehållsskapare och till och med skapa sitt eget innehåll som ett sätt att få feedback och svar från andra i branschen.
• Utforska korsförsäljningsmöjligheter. Idag är vår hälsa och vårt ekonomiska välbefinnande helt sammanflätade, och ju fler agenter och rådgivare kan förstå sina kunders hela behov, så kommer de också att kunna anpassa och anpassa sina råd för att se till att deras kunder har rätt lösningar för dem.
• Dela bästa praxis. Även om det finns en naturlig konkurrens mellan agenter och rådgivare, krävs det en by för att leverera till våra kunder. Det innebär att skapa forum för att diskutera och byta ut bästa praxis och försäljningsidéer med varandra så att alla – och i slutändan kunderna – vinner.
Jag hoppas att vi i slutet av 2023 har visat att vi som bransch kan arbeta tillsammans och holistiskt för att förbättra den här verksamheten, såväl som människors liv. Med en mångsidig portfölj av lösningar kan företag inom försäkringsdistribution anpassa sig till förändringarna på marknaden för att tillföra ett holistiskt värde till alla partners och kunder.
Forbes Business Council är den främsta tillväxt- och nätverksorganisationen för företagare och ledare. Kvalificerar jag mig?