Couple smiling as they sign mortgage documents

Bolåneräntor: Vad du behöver veta

[ad_1]

Vad är bolåneräntorna?

Din bolåneränta är den ränta du kommer att betala på ditt bostadslån årligen. Det uttrycks som en procentandel av ditt lånesaldo. Beroende på vilken typ av bolån du väljer kan räntorna på bostadslånen vara desamma eller fluktuera baserat på marknadsförhållanden.

Flera faktorer spelar in för att bestämma dina räntor, såsom din kreditpoäng, din skuld i förhållande till inkomst och lånebelopp. Det är därför de genomsnittliga bolåneräntorna du ser på internet kanske inte återspeglar den ränta du kan säkra. Att veta vad de genomsnittliga bolåneräntorna är kan ändå hjälpa dig att ta reda på om du får en bra affär från din långivare eller om du behöver leta någon annanstans.

Vilka är bolåneräntorna idag?

Typ av inteckning Ränta APR
30 års fast ränta 3,47 % 3,54 %
15 års fast ränta 2,87 % 2,99 %
7/1 ARM 3,23 % 3,23 %
5/1 ARM 3,16 % 3,21 %
3/1 ARM 3,95 % 3,36 %

*Data hämtad från Zillow. Verifierad den 14/05/2020.

Bankers bolåneräntor förändras alltid och kan skilja sig från dag till dag. De kan också variera beroende på långivare. Så för att få de mest exakta och aktuella priserna, se till att du kollar din långivares webbplats.

Vad påverkar bolåneräntorna?

Flera faktorer påverkar bolåneräntorna, men alla är inte under din kontroll.

Inflationen påverkar räntorna eftersom långivare måste ta ut tillräckligt med ränta för att göra vinst. Sysselsättningstillväxt och ekonomins tillstånd spelar också in. På en het bostadsmarknad, när efterfrågan på bolån är hög, tenderar räntorna att stiga. Och Federal Reserves beslut att sänka eller höja riktmärket för federal funds kan också påverka vilken ränta du får när du ansöker om ett bolån.

Även om vissa av dessa faktorer är ur dina händer, finns det många saker du kan göra för att kvalificera dig för bättre priser. Att höja din kreditpoäng och få din skuld-till-inkomst under kontroll kommer att hjälpa dig att kvalificera dig för de bästa villkoren. Att göra en större handpenning kan också sänka din ränta och eliminera privata bolåneförsäkringar, vilket sparar dig ännu mer pengar.

Bolån med kortare löptider kommer också med lägre räntor. Så om du väljer ett 15-årigt bolån över de vanliga 30 åren kan du spara tusentals. (Även om dessa besparingar kommer till bekostnad av en mycket högre månadsbetalning.)

Vilka är de olika bolånetyperna?

En annan faktor som påverkar din bolåneränta är lånetypen. Vissa bolån – som jumbolån – tenderar att ha högre räntor eftersom långivare tar mer risk genom att utfärda dem. Här är några av de vanligaste bolånetyperna och hur deras räntor jämförs:

  • Bolån med fast ränta ha samma ränta under hela lånetiden, vilket gör det enkelt att budgetera för din månadsbetalning.
  • Räntejusterbara bolån har räntor som förändras över tid baserat på marknadsförhållanden. De flesta räntebindningslån har en räntebindningstid som sträcker sig över flera år för att sedan anpassas årligen. De börjar vanligtvis med lägre räntor än konventionella bolån, men slutar ofta med att det kostar dig mer i längden.
  • Statligt utfärdade bolån är försäkrade av staten, vilket innebär att din långivare kommer att få ersättning om du inte betalar ditt lån. Eftersom statliga lån är garanterade och utgör en mindre risk för långivare, är de ofta lättare att kvalificera sig för och kommer med bättre räntor och villkor än konventionella bolån. Exempel på statligt utfärdade bolån inkluderar VA-, FHA- och USDA-lån.
  • Jumbo inteckningar följ inte lånegränser och andra riktlinjer som fastställts av statligt sponsrade enheter som Fannie Mae och Freddie Mac. De gör att du kan låna mer än gränsen om du vill ha en dyrare bostad men kommer med högre räntor för att ta hänsyn till den ökade risken.

Hur fungerar bolånebetalningar?

Bolånebetalningar inkluderar vanligtvis fastighetsskatter, försäkringar, räntor och kapitalbelopp, vilket är summan pengar du lånat. Under de första åren kommer dina betalningar att bestå av mer ränta, så mindre pengar kommer att gå till att betala ner din kapital. När du chippar bort ditt saldo kommer du att debiteras mindre ränta och betala av mer av ditt kapital vid varje betalning. Detta beror på att räntan beräknas som en procentandel av ditt återstående saldo – eftersom det minskar, så gör dina räntebetalningar.

Även om andelen kapital och ränta du betalar förändras under hela ditt låns löptid, kommer din månatliga betalning att förbli densamma om inte din husägares försäkring eller skatter ökar. Så fort du vet vilken bolåneränta du har rätt till och hur mycket pengar du vill låna kan du uppskatta din månatliga betalning.

Så, hur får jag den bästa bolåneräntan?

Din ränta har en enorm effekt på hur mycket pengar du kommer att betala under ditt låns löptid. Även en skillnad på en halv procentenhet kan spara eller kosta dig tusentals. Så hur kvalificerar du dig för de bästa bolåneräntorna?

Din skuld i förhållande till inkomst är en av de viktigaste faktorerna som avgör din ränta. Om du vill kvalificera dig för de bästa bolåneräntorna bör du hålla din skuldkvot under 36 %. Om din ligger över detta tröskelvärde kanske du vill betala av en skuld eller öka din inkomst innan du ansöker om ett bolån.

En annan sak du kan göra för att kvalificera dig för de bästa villkoren är att höja din kreditpoäng. Långivare erbjuder de bästa räntorna till låntagare med “mycket bra till utmärkt” kredit, som börjar på 740. Du kan förbättra din kredit genom att korrigera fel i din kreditupplysning, betala dina räkningar i tid och lägga till din verktygs- eller telefonbetalningshistorik till din kredit fil. Du bör också begränsa mängden ny kredit som du ansöker om, eftersom svåra förfrågningar på din kreditupplysning kan få din kreditpoäng att sjunka tillfälligt.

Till sist, shoppa runt. Varje långivare kommer att erbjuda dig en kurs baserat på deras bedömning av din situation. Genom att kolla med minst tre långivare ökar du chanserna att få en lägre ränta.

Poängen

Din bolåneränta avgör hur mycket ränta du ska betala under ditt låns löptid. Att få en ränta som är till och med en halv procent lägre kan spara en hel del, så det är viktigt att göra vad du kan för att få den lägsta tillgängliga räntan. Några av de mest effektiva stegen du kan ta är att minska din skuld i förhållande till inkomst, öka din kreditpoäng och leta runt för att hitta det bästa erbjudandet.

Vanliga frågor

Vad är en bra bolåneränta?

En bra bolåneränta är vad som helst på eller under genomsnittet, vilket är 3,72% i mars 2020.

Går bolåneräntorna ner?

Från januari till mars 2020 sjönk räntorna från 3,74 % till 3,63 %. Fannie Mae förutspår att denna nedåtgående trend kommer att fortsätta in i 2021. Men eftersom bolåneräntorna ändras så ofta är det svårt att förutsäga vad som kommer att hända under de kommande månaderna, särskilt med den globala effekten av coronaviruset.

Vad är skillnaden mellan ränta och APR?

Räntan är den ränta du kommer att betala på ditt lån årligen. Den årliga procentsatsen (APR) inkluderar räntan samt andra avgifter, så den återspeglar den totala kostnaden för ditt bostadslån bättre.

[ad_2]

Leave a Reply

Your email address will not be published.